Открытие корпоративного банковского счета в Китае является критически важным шагом для любой вновь зарегистрированной компании. Это позволяет вливать капитал, получать ежедневные платежи, рассчитываться с поставщиками, уплачивать налоги и выплачивать зарплату сотрудникам. Однако в условиях ужесточенной нормативной базы Народного банка Китая (НБК) и Государственного управления валютного контроля (SAFE) процесс открытия счета стал более строгим, с усиленной проверкой благонадежности компании и конечных бенефициарных собственников. Finerise Consultants предоставляет всестороннюю поддержку для эффективного соблюдения этих требований, гарантируя, что ваш счет будет открыт в полном соответствии с последними правилами по борьбе с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CTF).
➦ Типы счетов и их функции
Корпоративные счета в Китае делятся на несколько категорий, каждая из которых имеет свое назначение:
✔ Основной депозитный счет (基本存款账户)
- Основной счет, который каждая компания должна открыть в первую очередь. Он используется для ежедневных операционных поступлений и платежей, снятия наличных и выплаты заработной платы. Компания может иметь только один основной счет на свое имя.
- Для открытия этого счета требуется личное присутствие законного представителя (или, в очень ограниченных случаях, прохождение удаленного видео-собеседования, если это разрешено банком). Банк проведет физический выезд на место для проверки зарегистрированного адреса компании.
✔ Счет капитала (资本金账户)
- Требуется для предприятий с иностранными инвестициями (WFOE, СП) для получения вливаний иностранного валютного капитала. Он должен быть открыт после завершения валютной регистрации ПИИ в SAFE.
- Средства на счете капитала могут использоваться только для утвержденных деловых целей. Конвертация в юани и последующее использование строго контролируются.
✔ Общий расчетный счет (一般存款账户)
- Используется для депозитов и кредитов из других банков или для дополнительных операционных транзакций. Он не может обрабатывать снятие наличных, если не получено специальное разрешение.
- Компания может открыть несколько общих счетов в разных банках, но все они должны быть связаны с основным счетом.
✔ Специальные счета (专用存款账户)
- Для специальных фондов, таких как строительство инфраструктуры, социальное страхование или жилищные накопительные фонды. Открываются, когда это требуется по закону.
➦ Основные требования и документы для открытия основного счета
На основе последних руководств НБК и общей банковской практики вам необходимо предоставить:
1. Бизнес-лицензия (Оригинал)
Оригинал единой бизнес-лицензии, выданной Администрацией по регулированию рынка.
2. Документ, удостоверяющий личность законного представителя (Оригинал)
Для граждан Китая – оригинал удостоверения личности. Для иностранных граждан – оригинал паспорта с действующей визой или видом на жительство. Законный представитель должен физически присутствовать для проверки личности и подписи.
3. Устав
Зарегистрированный устав компании, показывающий структуру управления и детали капитала.
4. Печати компании
Официальная печать компании, финансовая печать и личная печать законного представителя (или печать для подписи). Они изготавливаются и регистрируются после регистрации бизнеса.
5. Подтверждение зарегистрированного адреса
Договор аренды, свидетельство о праве собственности или «Декларация о местонахождении», в зависимости от случая. Банк обычно планирует выезд на место, чтобы убедиться, что компания имеет физическое присутствие по зарегистрированному адресу.
6. Информация о конечном бенефициарном собственнике (UBO)
В соответствии с правилами по борьбе с отмыванием денег, вы должны идентифицировать и предоставить документы, удостоверяющие личность всех физических лиц, которые в конечном итоге владеют или контролируют более 25% акций или голосующих прав компании, или иным образом осуществляют эффективный контроль.
➦ Пошаговый процесс открытия счета
- Предварительный выбор и бронирование: Мы помогаем вам выбрать подходящий банк (государственный, акционерный или иностранный) в зависимости от ваших бизнес-потребностей и местоположения. Некоторые банки предлагают англоязычное обслуживание и лучшие возможности для трансграничных операций. Затем мы назначаем встречу для проверки документов и координации выезда на место.
- Подготовка и проверка документов: Мы собираем все необходимые документы, обеспечиваем их соответствие конкретному формату банка и при необходимости переводим иноязычные материалы.
- Выездная проверка: Сотрудник банка посетит ваш зарегистрированный адрес для подтверждения физической деятельности. В офисе должна быть вывеска с названием компании и базовая операционная обстановка. Это обязательный шаг в соответствии с действующими правилами.
- Личная подпись в банке: Законный представитель должен явиться в отделение банка с оригиналами документов. Проводится проверка личности, снимаются образцы подписей и биометрические данные. (Примечание: очень небольшое количество иностранных банков может предлагать удаленное видео-собеседование для законных представителей-нерезидентов или дополнительных счетов, но это не является нормой для основного счета.)
- Активация счета и настройка интернет-банкинга: После одобрения счет активируется. Мы помогаем настроить интернет-банкинг и получить необходимые USB-ключи или токены.
Общий срок: Примерно 2-4 недели с момента подачи документов до активации счета, в зависимости от загруженности банка и планирования выезда на место.
➦ Ключевые заметки по комплаенсу и практические советы
1. Требование к физическому адресу
Виртуальный офис или фиктивный адрес не пройдут выездную проверку банка. Вам нужно подлинное, действующее офисное помещение. Обслуживаемые офисы или коворкинг-пространства с четко обозначенным рабочим столом могут быть приняты некоторыми банками, если аренда и управление должным образом задокументированы.
2. Законный представитель должен явиться лично
В настоящее время китайские правила требуют физического присутствия законного представителя в банке для открытия счета. Исключения очень ограничены и, как правило, не применяются к первому основному счету компании. Удаленные видео-собеседования иногда принимаются несколькими иностранными банками для продления или дополнительных счетов, но на них нельзя полагаться при открытии первоначального основного счета.
3. Усиленная проверка благонадежности для предприятий с иностранными инвестициями
Банки будут тщательно проверять структуру материнской компании, источник средств и конечных бенефициарных собственников. Наличие хорошо организованных корпоративных документов, четкой схемы владения акциями и связного бизнес-плана значительно упрощает процесс.
4. Последовательность открытия счета капитала
Для WFOE и СП счет капитала может быть открыт только после создания основного счета и завершения валютной регистрации ПИИ в SAFE. Весь трубопровод вливания капитала должен быть на месте до того, как иностранный партнер переведет средства.
5. Постоянный мониторинг счета
После открытия поддерживайте регулярную активность по счету. Неактивные счета могут быть помечены. О любых изменениях законного представителя, зарегистрированного адреса или UBO необходимо незамедлительно сообщать в банк.
➦ Почему стоит привлечь Finerise для открытия вашего банковского счета?
Прохождение процесса открытия банковского счета в Китае без опытного руководства может привести к повторным отказам, потере времени и разочарованию. Наш сервис предлагает:
✔ Подбор банка и предварительная проверка
Мы поддерживаем активные отношения с несколькими коммерческими и иностранными банками в Гуанчжоу, Фошане и районе Большого залива. Мы предварительно проверяем профиль вашей компании на соответствие склонности к риску каждого банка, рекомендуя учреждение, которое с наибольшей вероятностью одобрит ваш счет без задержек.
✔ Поддержка комплаенса адреса
Для компаний без полностью оформленной аренды мы консультируем по адресным решениям, которые соответствуют стандартам банковской проверки, снижая риск неудачного выезда на место.
✔ Координация документов
Мы гарантируем, что каждый документ правильно оформлен, нотариально заверен, где это необходимо, и полностью согласован как с регистрацией компании, так и с требованиями банка. Мы также сопровождаем законного представителя на встречу в банк для облегчения коммуникации.
✔ Помощь после открытия счета
Помимо активации, мы помогаем с настройкой интернет-банкинга, подключением общих счетов, а затем с обслуживанием счета, таким как обновление подписантов или закрытие счета, если это необходимо.
Стоимость услуг и консультация
Стоимость услуги зависит от выбранного банка, сложности структуры компании и необходимости дополнительного перевода документов или представительства. Для получения точной сметы и бесплатной первоначальной оценки, пожалуйста, свяжитесь:
- ✆ Горячая линия Гуанчжоу: +86 20 8732 3100
- ✆ Горячая линия Фошань: +86 757 8312 2090
- ✉ Email: info@finerise-hk.com
Чем Finerise Consultants может вам помочь
Основанная в 2005 году, компания Finerise Consultants занимается регистрацией компаний, регистрацией оффшорных компаний, услугами по зарубежным инвестициям, прямыми иностранными инвестициями, финансовым и налоговым консалтингом, защитой интеллектуальной собственности и другими направлениями. Мы предоставляем профессиональные, быстрые, внимательные, продуманные, безопасные и экономически эффективные услуги и готовы стать вашим надежным партнером! Приглашаем к сотрудничеству!
Brilliance Consultants International Limited
Guangzhou Finerise Management & Consultants Co., Ltd.
Guangzhou Finerise Intellectual Property Service Co., Ltd
Guangzhou Finerise Management & Consultants Co., Ltd.Foshan Branch
