中国で法人銀行口座を開設することは、新たに登記された企業にとって極めて重要なステップです。これにより、資本注入、日常的な支払回収、仕入先への決済、納税、従業員給与の支払が可能となります。しかし、中国人民銀行（PBOC）および国家外貨管理局（SAFE）の規制強化の下、口座開設プロセスはより厳格になり、企業の実体および最終的な実質的支配者に対するデューデリジェンスが強化されています。朗昇顧問は、これらの要件を効率的に満たすための包括的なサポートを提供し、最新のマネーロンダリング防止（AML）およびテロ資金供与対策（CTF）規制に完全に準拠した口座開設を実現します。
➦ 口座の種類と機能
中国の法人向け口座はいくつかのカテゴリーに分類され、それぞれに明確な目的があります。
✔ 基本預金口座（基本預金口座）
- すべての企業が最初に開設しなければならない主要口座です。日常の営業収入や支払、現金引出し、給与支払を処理します。企業はその名義で基本口座を1つしか保有できません。
- この口座を開設するには、法定代表者が本人確認のために来店する必要があります（または、ごく限定的な場合として、銀行が許可する場合にリモートビデオ面談を受けることができます）。銀行は、企業の登記住所を確認するために実地訪問を実施します。
✔ 資本金口座（資本金口座）
- 外商投資企業（WFOE、JV）が外貨による資本注入を受けるために必要です。SAFEでFDI外貨登記を完了した後に開設しなければなりません。
- 資本金口座の資金は、承認された事業目的にのみ使用できます。人民元への交換およびその後の使用は厳格に監視されます。
✔ 一般決済口座（一般預金口座）
- 他の銀行からの預金や借入、または補足的な営業取引に使用されます。特別な許可がない限り、現金引出しは取り扱えません。
- 企業は異なる銀行で複数の一般口座を開設できますが、すべて基本口座にリンクされる必要があります。
✔ 専用口座（専用預金口座）
- インフラ建設、社会保険、住宅積立金などの特定の資金向けです。法的に要求される場合に開設されます。
➦ 基本口座開設の主要要件と書類
最新のPBOCガイドラインおよび一般的な銀行実務に基づき、以下を提供する必要があります。
1. 営業許可証（原本）
市場監督管理局が発行した統一営業許可証の原本。
2. 法定代表者の身分証明書（原本）
中国国籍の場合は身分証の原本。外国籍の場合は有効なビザまたは居留許可付きパスポートの原本。法定代表者は本人確認と署名のために必ず来店する必要があります。
3. 定款
統治構造と資本詳細を示す、登記済みの会社定款。
4. 会社印鑑
会社実印、財務印、および法定代表者の個人印（または署名印）。これらは商業登記後に作成・届出されます。
5. 登記住所の証明
賃貸借契約書、不動産所有権証明書、または該当する場合は「住所承諾宣言書」。銀行は通常、企業が登記住所に物理的に存在していることを確認するために実地訪問を予定します。
6. 最終的な実質的支配者（UBO）情報
マネーロンダリング防止規則に基づき、最終的に企業の株式または議決権の25%超を所有もしくは支配するすべての自然人、または実効的支配を行使するすべての自然人を特定し、その身分証明書を提供する必要があります。
➦ 口座開設のステップバイステッププロセス
- 事前選定と予約：当社がお客様の事業内容や所在地に基づき、適切な銀行（国有銀行、株式制銀行、外資系銀行）の選定をお手伝いします。一部の銀行では英語対応サービスやより優れたクロスボーダー機能を提供しています。その後、書類審査と実地訪問の調整のための予約を手配します。
- 書類作成と審査：当社が必要書類をすべて取りまとめ、銀行の特定の書式を満たしていることを確認し、必要に応じて外国語資料の翻訳を行います。
- 実地調査：銀行担当者がお客様の登記住所を訪問し、物理的な運営実態を確認します。オフィスには会社の看板を掲示し、基本的な運営体制が整っている必要があります。これは現行規制で必須のステップです。
- 銀行での来店署名：法定代表者は原本書類を持参して銀行支店に来店する必要があります。本人確認、署名鑑、生体認証の記録が完了します。（注：ごく一部の外資系銀行では、非居住の法定代表者向けや補足口座向けにリモートビデオ面談を提供する場合がありますが、基本口座ではこれが標準ではありません）。
- 口座有効化とオンラインバンキング設定：承認され次第、口座が有効化されます。当社はオンラインバンキングの設定と必要なUSBキーやトークンの取得を支援します。
全体の所要期間：書類提出から口座有効化まで、銀行の処理状況や実地訪問のスケジュールによりますが、約2～4週間です。
➦ 主要なコンプライアンス注意点と実務上のヒント
1. 物理的住所の要件
バーチャルオフィスや形だけの住所では、銀行の実地調査を通過できません。真に運営されているオフィススペースが必要です。適切に文書化された賃貸借契約と管理体制があれば、明確に区画されたデスクを備えたサービスオフィスやコワーキングスペースが一部の銀行で認められる場合があります。
2. 法定代表者は必ず来店する必要があります
現在、中国の規制では、口座開設のために法定代表者が銀行に物理的に来店することが求められています。例外は非常に限定的であり、通常、企業の最初の基本口座には適用されません。更新や補足口座の場合、一部の外資系銀行ではリモートビデオ面談が時折受け入れられますが、最初の基本口座ではこれに頼ることはできません。
3. 外商投資企業に対する強化されたデューデリジェンス
銀行は親会社の構造、資金源泉、最終的な実質的支配者を精査します。整然と整理された企業文書、明確な持分構成図、首尾一貫した事業計画を準備することで、プロセスが大幅に円滑になります。
4. 資本金口座の開設順序
WFOEやJVの場合、資本金口座は基本口座が開設され、SAFEでFDI外貨登記が完了した後にのみ開設できます。外国パートナーが送金する前に、資本注入のパイプライン全体が整っている必要があります。
5. 継続的な口座監視
開設後は、定期的な口座活動を維持してください。休眠口座はフラグ付けされる可能性があります。法定代表者、登記住所、UBOに変更があった場合は、速やかに銀行に届け出る必要があります。
➦ 銀行口座開設に朗昇顧問を利用する理由
経験豊富なガイダンスなしに中国で銀行口座開設プロセスを進めると、度重なる拒否、時間の浪費、フラストレーションに繋がりかねません。当社のサービスは以下を提供します。
✔ 銀行選定と事前審査
当社は広州、佛山、および大湾区全域の複数の商業銀行や外資系銀行と積極的な関係を維持しています。お客様の企業プロファイルを各銀行のリスク許容度に照らして事前審査し、遅滞なく口座開設が承認される可能性が最も高い金融機関を推奨します。
✔ 住所コンプライアンスサポート
完全な賃貸借契約が未整備の企業向けに、銀行の実地調査基準を満たす住所ソリューションについてアドバイスし、実地訪問不合格のリスクを低減します。
✔ 書類連携
当社は、すべての文書が正しくフォーマットされ、必要に応じて公証され、企業登記と銀行要件の両方に完全に整合していることを確認します。また、銀行の予約に法定代表者に同行し、コミュニケーションを円滑にします。
✔ 口座開設後支援
口座有効化後も、インターネットバンキング設定、一般口座のリンク、その後の署名者更新や必要に応じた口座閉鎖など、口座維持管理を支援します。
サービス料金とお問合せ
サービス料金は、選択する銀行、企業構造の複雑さ、追加の文書翻訳や代理が必要かどうかによって異なります。正確なお見積もりと無料の初期審査については、以下までお問い合わせください。
- ✆ 広州ホットライン: 020-87323100
- ✆ 佛山ホットライン: 0757-83122090
- ✉ メール: info@finerise-hk.com
朗昇顧問ができること
2005年設立の朗昇顧問は、会社登記管理、オフショア会社登記、海外投資サービス、外資投資サービス、財務税務代理コンサルティング、知的財産代理等の分野に取り組んでいます。専門的で迅速、きめ細かく、安全でコストパフォーマンスの高いサービスを提供し、信頼できるパートナーとなります！お気軽にご相談ください！
香港卓越国際顧問有限公司
広州市朗昇管理顧問有限公司
広州朗昇知識産権服務有限公司
広州市朗昇管理顧問有限公司佛山分公司
広州 WeChat
広州 QQ
スキャンしてTELを保存
スキャンしてフォロー